SMAVA Bestzinskredit ab 0,99%
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smava Kredit jetzt beantragen
Bewertung für den Kredit der smava
effektiver Jahreszins:
0,99% - 7,99%
gebundener Sollzins p.a.:
0,99% - 7,71%
Nettodarlehensbetrag:
1.000€ - 120.000€
  • Kredit mit Bestpreisgarantie
  • Unverbindliche und kostenlose Anfrage
  • Ihre Anfrage ist schufa-neutral
  • TÜV Rheinland zertifiziert
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Repr. Bsp.: Kredit:1.500 €; Laufzeit:36 Mon.; Sollzins:0,99% p.a.; effekt. Zins:0,99%; Bearb. Geb.:0,0%; Gesamtbetrag: 1.523,00€; Angebot der smava GmbH, Kopernikusstr. 35, 10243 Berlin, Deutschland
Norisbank Kreditantrag jetzt ausfüllen
Bewertung für den Kredit der Norisbank
effektiver Jahreszins:
3,7% - 7,8%
gebundener Sollzins p.a.:
3,64% - 7,53%
Nettodarlehensbetrag:
1.000€ - 50.000€
  • Euro und Handelsblatt Auszeichnungen
  • Niedrigzinsgarantie
  • Erweitertes Rückgaberecht innerhalb von 30Tagen
  • Sondertilgung möglich
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Repr. Bsp.: Kredit:10.000 €; Laufzeit:48 Mon.; Sollzins:4,79% p.a.; effekt. Zins:4,9% p.a.; Bearb. Geb.:0,0%; Gesamtbetrag: 11.009,17€; Angebot der norisbank GmbH, Reuterstr. 122,
53129 Bonn, Deutschland
Targobank Kreditantrag jetzt ausfüllen
Bewertung Onlinekredit der Targobank
effektiver Jahreszins:
3,45% - 8,49%
gebundener Sollzins p.a.:
3,4% - 8,17%
Nettodarlehensbetrag:
1.500€ - 65.000€
  • Bester Ratenkredit bei Focus Money in 2013
  • Unverbindliche und kostenlose Anfrage
  • Ratenpause alle 12 Monate möglich
  • Kostenlose Sonderzahlung möglich
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Repr. Bsp.: Kredit:9.500 €; Laufzeit:48 Mon.; Sollzins:4,15% p.a.; effekt. Zins:4,07% p.a.; Bearb. Geb.:0,0%; Gesamtbetrag: 10.310,97€; Angebot der TARGOBANK AG & KGaA, Kasernenstraße 10, 40213 Düsseldorf, Deutschland

Wer einen teuren Kredit umschulden kann, erzielt erhebliche Ersparnisse, auch wenn der bisherige Kreditgeber möglicherweise eine Vorfälligkeitsentschädigung in Rechnung stellt. Bei der Umschuldung des bisherigen Darlehens sind jedoch einige Regeln zu beachten, damit der beantragte Kredit nicht abgelehnt wird. Zusätzlich empfiehlt sich die Lektüre des bisherigen Kreditvertrages, denn mit Ausnahme von Baudarlehen werden häufig keine Vorfälligkeitszinsen für den Fall der vorzeitigen Kredittilgung vereinbart. Bei einer Kreditumschuldung sollten mehrere vorhandene Darlehen komplett abgelöst werden, damit der Darlehensnehmer künftig nur noch einen Ansprechpartner hat. Viele Kunden lösen auch den Dispositionskredit ihres Girokontos mit ab; das ist grundsätzlich sinnvoll, nur erhöht sich die Gesamtverschuldung, wenn sie ihn weniger Monate nach der erfolgten Umschuldung erneut in Anspruch nehmen.

Einen teuren Kredit umschulden – praktische Ratschläge

Bei einer Umschuldung sollte der neue Kreditgeber in jedem Fall damit beauftragt werden, die Auszahlung des Darlehens durch direkte Überweisungen auf die Konten der abzulösenden Kredite vorzunehmen. Der wichtigste Vorteil dieses Verfahrens besteht darin, dass die Gewissheit besteht, dass der neue Kredit tatsächlich zur Ablösung bestehender Verbindlichkeiten und nicht als zusätzliches Darlehen Verwendung findet. Wenn der Kunde das Kreditinstitut nicht mit der praktischen Durchführung der Ablösung bestehender Kredite beauftragt, behandelt dieses den neuen Kredit im Rahmen der Bonitätsprüfung wie ein zusätzliches Darlehen und lehnt die Kreditvergabe möglicherweise ab, da die Gesamtsumme der aufgenommenen Kredite als zu hoch erscheint.

Beim Umschulden auf Kosten und Bedingungen achten

Niemand muss einen teuren Kredit umschulden, ohne früher ein Darlehen zu ungünstigen Konditionen aufgenommen zu haben. Hierbei mag eine Rolle spielen, dass Kredite früher mit höheren Zinsen als heute verbunden waren und dass möglicherweise im Moment der Kreditaufnahme weniger Sicherheiten als heute vorlagen. In den meisten Fällen haben Kreditnehmer jedoch ein Darlehen zu ungünstigen Konditionen aufgenommen, nachdem sie sich vor dem Vertragsabschluss nicht ausreichend über weitere Kreditangebote informierten. Damit sie einen solchen Fehler bei der Umschuldung vermeiden, ist das Einholen unterschiedlicher Angebote zur Kreditumschuldung erforderlich. Neben dem effektiven Jahreszinssatz sind auch die Vertragsbedingungen einer Umschuldung maßgeblich für eine Entscheidung, das gilt besonders bezüglich flexibler Rückzahlmöglichkeiten.