SMAVA Bestzinskredit ab 0,99%
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Bewertung für den Kredit der smava
effektiver Jahreszins:
0,99% - 7,99%
gebundener Sollzins p.a.:
0,99% - 7,71%
Nettodarlehensbetrag:
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Repr. Bsp.: Kredit:1.500 €; Laufzeit:36 Mon.; Sollzins:0,99% p.a.; effekt. Zins:0,99%; Bearb. Geb.:0,0%; Gesamtbetrag: 1.523,00€; Angebot der smava GmbH, Kopernikusstr. 35, 10243 Berlin, Deutschland
Norisbank Kreditantrag jetzt ausfüllen
Bewertung für den Kredit der Norisbank
effektiver Jahreszins:
3,7% - 7,8%
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3,64% - 7,53%
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1.000€ - 50.000€
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Repr. Bsp.: Kredit:10.000 €; Laufzeit:48 Mon.; Sollzins:4,79% p.a.; effekt. Zins:4,9% p.a.; Bearb. Geb.:0,0%; Gesamtbetrag: 11.009,17€; Angebot der norisbank GmbH, Reuterstr. 122,
53129 Bonn, Deutschland
Targobank Kreditantrag jetzt ausfüllen
Bewertung Onlinekredit der Targobank
effektiver Jahreszins:
3,45% - 8,49%
gebundener Sollzins p.a.:
3,4% - 8,17%
Nettodarlehensbetrag:
1.500€ - 65.000€
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  • Ratenpause alle 12 Monate möglich
  • Kostenlose Sonderzahlung möglich
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Repr. Bsp.: Kredit:9.500 €; Laufzeit:48 Mon.; Sollzins:4,15% p.a.; effekt. Zins:4,07% p.a.; Bearb. Geb.:0,0%; Gesamtbetrag: 10.310,97€; Angebot der TARGOBANK AG & KGaA, Kasernenstraße 10, 40213 Düsseldorf, Deutschland

Angesichts sinkender Zinsen fragen sich Kreditnehmer verstärkt: Wann ist eine Kreditumschuldung sinnvoll. Eine Kreditumschuldung besteht üblicherweise darin, dass mehrere Darlehensverträge zu einem einzigen Kreditvertrag zusammengefasst werden. Die Bank, welche das neue Darlehen auszahlt, erhält den Auftrag, die Zahlungen für die abzulösenden Kredite direkt auf das Konto der bisherigen Kreditgeber vorzunehmen. Dieses Verfahren stellt sicher, dass der Kunde das neue Darlehen nicht entgegen seiner für die Bonitätsberechnung maßgeblichen Angaben als zusätzlichen Kredit verwendet. Grundsätzlich besteht die Möglichkeit, die Umschuldung mit der Aufnahme eines zusätzlichen Darlehens zu verbinden und somit eine Aufstockung der Gesamtkreditsumme vorzunehmen.

Wann ist eine Kreditumschuldung sinnvoll? Wenn sie sparen hilft

Das Ziel einer Kreditumschuldung besteht darin, weniger Zinsen zu bezahlen. Für die vorzeitige Rückzahlung eines vereinbarten Darlehens verlangt die Bank eine Vorfälligkeitsentschädigung, falls eine solche im Kreditvertrag nicht ausdrücklich ausgeschlossen wurde. Die Zinsersparnis durch die Umschuldung muss größer als die zu zahlenden Entschädigungen sein, damit sich die Maßnahme lohnt. Dass der Kreditnehmer nach der Umschuldung nur noch an einen Gläubiger zurückzahlt, vereinfacht die Abwicklung nur geringfügig und ist kein ausreichender Grund, eine Kreditumschuldung ohne eine tatsächliche Ersparnis vorzunehmen. Grundsätzlich lohnt sich die Kreditumschuldung, wenn die Zinssätze seit der ursprünglichen Darlehnsaufnahme deutlich gesunken sind.

Welche Darlehen sollten in die Kreditumschuldung integriert werden?

Neben der Frage “Wann ist eine Kreditumschuldung sinnvoll?“ bieten sich Überlegungen hinsichtlich des Umfangs der Umschuldung an. Wer neben Privatdarlehen über einen günstigen Immobilienkredit verfügt, bezieht diesen oftmals nicht in die Umschuldung ein, da dessen Zinssatz auf Grund der guten Absicherung zumeist geringer als der für einen neuen Kredit ist. In jedem Fall berücksichtigt werden sollten bei einer Kreditumschuldung der Dispositionskredit auf dem Girokonto und die Salden eventueller Kreditkartenkonten, da diese besonders hoch verzinst werden. Da der Dispositionskredit auch nach der Umschuldung nutzbar bleibt, ist ein hohes Maß an Kreditdisziplin erforderlich, damit das Girokonto nicht wenige Monate nach der Umschuldung erneut einen Negativsaldo aufweist.