SMAVA Bestzinskredit ab 0,99%
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smava Kredit jetzt beantragen
Bewertung für den Kredit der smava
effektiver Jahreszins:
0,99% - 7,99%
gebundener Sollzins p.a.:
0,99% - 7,71%
Nettodarlehensbetrag:
1.000€ - 120.000€
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  • TÜV Rheinland zertifiziert
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Repr. Bsp.: Kredit:1.500 €; Laufzeit:36 Mon.; Sollzins:0,99% p.a.; effekt. Zins:0,99%; Bearb. Geb.:0,0%; Gesamtbetrag: 1.523,00€; Angebot der smava GmbH, Kopernikusstr. 35, 10243 Berlin, Deutschland
Norisbank Kreditantrag jetzt ausfüllen
Bewertung für den Kredit der Norisbank
effektiver Jahreszins:
3,7% - 7,8%
gebundener Sollzins p.a.:
3,64% - 7,53%
Nettodarlehensbetrag:
1.000€ - 50.000€
  • Euro und Handelsblatt Auszeichnungen
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  • Sondertilgung möglich
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Repr. Bsp.: Kredit:10.000 €; Laufzeit:48 Mon.; Sollzins:4,79% p.a.; effekt. Zins:4,9% p.a.; Bearb. Geb.:0,0%; Gesamtbetrag: 11.009,17€; Angebot der norisbank GmbH, Reuterstr. 122,
53129 Bonn, Deutschland
Targobank Kreditantrag jetzt ausfüllen
Bewertung Onlinekredit der Targobank
effektiver Jahreszins:
3,45% - 8,49%
gebundener Sollzins p.a.:
3,4% - 8,17%
Nettodarlehensbetrag:
1.500€ - 65.000€
  • Bester Ratenkredit bei Focus Money in 2013
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  • Ratenpause alle 12 Monate möglich
  • Kostenlose Sonderzahlung möglich
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Repr. Bsp.: Kredit:9.500 €; Laufzeit:48 Mon.; Sollzins:4,15% p.a.; effekt. Zins:4,07% p.a.; Bearb. Geb.:0,0%; Gesamtbetrag: 10.310,97€; Angebot der TARGOBANK AG & KGaA, Kasernenstraße 10, 40213 Düsseldorf, Deutschland

Die Frage “Wie schulde ich um?” schließt die Fragestellung danach, welche Verbindlichkeiten umgeschuldet werden sollen, ein. Aus Sicht des Kreditnehmers umfasst eine Umschuldung alle Verbindlichkeiten mit Ausnahme besonders günstiger Kredite. Besonders bei preiswerten Autofinanzierungen und zinsfreien Teilzahlungsvereinbarungen ist die Einbeziehung in eine Umschuldung nicht sinnvoll. Zum Teil verlangt der Umschuldungskreditgeber aber, dass der Kunde auch eine bestehende Fahrzeugfinanzierung in die Umschuldung integriert, damit er tatsächlich nur noch an einen Gläubiger zu zahlen hat. Kunden achten darauf, dass sie bestehende Belastungen ihrer Kreditkarten und einen in Anspruch genommenen Dispositionskredit bei ihrer Umschuldung berücksichtigen, da diese Kreditarten mit überdurchschnittlich hohen Zinsen verbunden sind.

Wie schulde ich um – der praktische Ablauf

Der Kreditgeber möchte bei einer Umschuldung sichergehen, dass der Kunde mit dem neu aufgenommenen Darlehen tatsächlich alte Verbindlichkeiten ablöst und keine zusätzlichen Schulden macht. Aus diesem Grund überweist er die einzelnen Ablösebeträge soweit wie möglich direkt auf die bestehenden Kreditkonten. Diese Vorgehensweise ist in Einzelfällen ausgeschlossen, da einige Kreditkartenemittenten keine Einzahlungen durch Dritte auf die von ihnen geführten Kartenkonten dulden. In diesem Fall überweist der neue Kreditgeber die entsprechenden Teilbeträge ausnahmsweise auf das Girokonto seines Kunden. Dieses Verfahren gilt selbstverständlich auch bei der Ablösung des Dispositionskredites. Einige Umschuldungskreditgeber setzen einen glatten Kreditbetrag für die Darlehensvergabe voraus, eventuelle Rundungsdifferenzen gehen ebenfalls auf dem Konto des Kunden ein.

Wann schulde ich um?

Eine Umschuldung lohnt sich finanziell, wenn die Ersparnis durch den günstigen Zinssatz des neuen Darlehens höher als die zu zahlenden Vorfälligkeitsentschädigungen für die abgelösten Kredite ausfällt. Sofern die Umschuldung über einen Kreditvermittler abgewickelt wird, was bei hohen Summen oftmals der Fall ist, fließt dessen Provision ebenfalls in die Kosten-Ersparnis-Berechnung ein. In Einzelfällen kann die Antwort auf die Frage “Wie schulde ich um?” sich nicht auf eine nennenswerte Einsparung, sondern alleine auf die Verringerung der Monatsrate beziehen. Bei der Vereinbarung der Laufzeit für den Umschuldungskredit achtet der Verbraucher darauf, dass er für deren Begleichung nicht erneut auf den Dispositionskredit oder ein Kreditkartenkonto zurückgreifen muss.